Tasa de usura en Colombia

Cuánto cuesta un crédito de un millón al tope vigente

El gráfico muestra cuánto corresponde a capital e intereses en un crédito de un millón de pesos a doce meses. Usa el tope de consumo y ordinario del periodo publicado en la tabla y se recalcula con esa misma certificación.

• $95.244

  Cuota mensual, 12 meses

• $142.926

  Intereses en el plazo

• $1.142.926

  Total pagado

Para probar otro monto o plazo, usa el simulador de crédito con seguros y cargos. Si tu oferta expresa la tasa por mes, pásala a EA con el convertidor de tasas de interés antes de contrastarla con el tope.

Ese cálculo asume que el desembolso es completo, que no hay atrasos, y que no se suma ninguna comisión, seguro u otro cobro aparte del interés. Una oferta real puede incluir seguros, comisiones y condiciones distintas. Añade esos costos antes de compararla, incluso si la tasa efectiva anual coincide con la del ejemplo.

Qué cobros cubre el límite de la tasa de usura

El interés remuneratorio, el precio del dinero prestado, es lo que el tope limita directamente. El interés de mora, la sanción por pagar tarde, se rige por otra regla, pero tampoco puede superar el límite legal. Y hay un tercer frente: cuota de administración, estudio, seguro obligatorio, gestión. Son nombres distintos para lo mismo cuando en la práctica encarecen el crédito, así que una entidad no saca un cobro del cálculo con solo cambiarle la etiqueta. Súmalos todos antes de comparar contra el tope.

Qué modalidades de crédito certifica la Superintendencia Financiera de Colombia

Consumo y ordinario, la que certifica cada mes el regulador, cubre la mayoría de tarjetas, libre inversión y préstamos personales. Consumo de bajo monto es otra: créditos de hasta seis salarios mínimos, el terreno de las apps de préstamo inmediato, con un tope que más que duplica el de consumo porque originar montos pequeños cuesta proporcionalmente más. Desde octubre de 2025 también se certifica cada mes: la Resolución 1821 de 2025 fijó la de octubre de ese año y antes regía por periodos más largos. Si una guía describe otro régimen, es anterior a ese cambio. Las modalidades productivas y populares, orientadas a actividad económica, llegan a topes bastante más altos que las dos anteriores.

Busca la modalidad del crédito en el contrato y compara el interés con el tope correspondiente. La cifra de un titular puede pertenecer a otra modalidad.

Tasas máximas de crédito en Colombia 2026, de menor a mayor

La Superintendencia Financiera certifica siete topes en la misma publicación. Para octubre de 2026 van de 28,59 % EA en consumo y ordinario a 87,62 % EA en popular productivo urbano. Todas están en efectiva anual, así que puedes compararlas entre sí sin convertirlas.

1. Consumo y ordinario: 28,59 % EA
2. Productivo rural: 30,95 % EA
3. Productivo de mayor monto: 41,25 % EA
4. Productivo urbano: 57,39 % EA
5. Popular productivo rural: 65,45 % EA
6. Consumo de bajo monto: 66,66 % EA
7. Popular productivo urbano: 87,62 % EA

Estos topes son límites legales, no tasas ofrecidas: una entidad puede cobrar menos, y los seguros y comisiones se revisan aparte. Descarga las siete cifras en el archivo CSV de tasas máximas (fuente: certificación de la Superintendencia Financiera).

Tasa BanRep y tasa de usura: por qué en octubre se movieron al revés

La tasa de intervención del Banco de la República no es un tope para tu crédito. Es la referencia de política monetaria. El 30 de septiembre de 2026 la Junta Directiva la subió 25 puntos básicos, de 12 % a 12,25 %. La votación fue dividida: cuatro miembros votaron por esa alza, dos por dejarla quieta y uno por subirla 50 puntos (El Tiempo y El País Cali). El Emisor publica sus decisiones en los comunicados de la Junta.

Ese mismo mes la usura de consumo bajó de 29,24 % a 28,59 % efectivo anual. No es una contradicción: la Superintendencia Financiera calcula el interés bancario corriente con créditos que los bancos ya desembolsaron, y la certificación de octubre se firmó el 30 de septiembre con datos anteriores a la junta. Un alza de BanRep, si llega, se nota después y primero en créditos nuevos.

Si estás reportado, el alza no cambia un contrato que ya firmaste. Lo que sí conviene es pedir la tasa efectiva anual por escrito y compararla con la usura de la modalidad, no con la tasa de BanRep. Si el crédito formal se encarece o te lo niegan, revisa la libranza o los bancos que publican rutas para reportados antes de mirar al gota a gota.

Cómo afecta la tasa de usura al interés de mora tributario

El artículo 635 del Estatuto Tributario calcula el interés moratorio de las obligaciones tributarias a partir de la tasa de usura de consumo, restándole dos puntos porcentuales. Cada vez que el regulador mueve ese tope, cambia también lo que la DIAN cobra por un pago tardío. Si estás liquidando intereses de mora sobre una obligación tributaria, arranca el cálculo aquí. Y si el terremoto de agosto te afectó, revisa antes si te cobija el plazo especial para declarar renta: si declaras dentro de esa prórroga, no hay mora que liquidar.

Cómo comprobar si te cobraron por encima de la tasa de usura

1. Busca en el contrato la modalidad del crédito y la tasa en términos efectivos anuales. Si el contrato solo trae una tasa mensual, no la multipliques por doce para convertirla: esa cuenta no da la efectiva anual, hay que usar la fórmula de conversión.
2. Suma todos los cobros obligatorios del crédito, no solo el interés que aparece como tal.
3. Ese total va contra el tope de la modalidad correcta en la tabla de arriba, no contra la cifra de consumo, que es la que la mayoría asume por defecto.
4. Si el resultado excede el tope, guarda contrato y comprobantes de pago antes de reclamar: son la prueba que vas a necesitar.

¿Evaluando un préstamo nuevo? Cruza esta cifra con préstamos para reportados, bancos que prestan a reportados o tarjeta de crédito para reportados. Si en cambio el problema es una deuda vieja y el cobro, no el interés, la guía es cuándo prescribe una deuda. Y si la salida es un préstamo prendario, primero conviene entender cómo funciona una casa de empeño. El tope no cambia por estar reportado: la Superintendencia Financiera de Colombia certifica el mismo límite para cualquier persona bajo la misma modalidad, y la guía de créditos para reportados cruza cada ruta con la cifra vigente.

El debate sobre eliminar el tope de usura en Colombia

En Colombia se discute si este límite debería existir. El argumento para eliminarlo o relajarlo: si el tope queda por debajo del riesgo real de un perfil, la banca formal no le presta, y esa persona termina en el crédito informal, sin tope de ningún tipo. Del otro lado está el argumento de que, sin límite, ese mismo perfil termina pagando tasas que ninguna capacidad de pago aguanta. Mientras ese límite esté vigente, cobrar por encima del tope aplicable configura usura.

Cómo se verifica la cifra de esta página

Cada mes revisamos a mano la cifra de consumo y ordinario, y la tabla completa por modalidad, contra la certificación oficial de la Superintendencia Financiera de Colombia. Publicamos el periodo de vigencia junto a cada cifra para que puedas comprobar si corresponde al mes que necesitas, y antes de usarla en un cálculo o un reclamo, confirma la certificación en la fuente enlazada arriba.