Guía para Colombia
Independiente de bancos y prestamistas
Sí puedes pedir un crédito estando reportado. La ley colombiana no lo prohíbe, y tampoco obliga a nadie a aprobarte: cada entidad decide con su política de riesgo. Antes de solicitar, mira qué figura te ofrecen, hasta dónde llega el interés por ley y quién va a ser el acreedor.
Cifras contrastadas con la Superintendencia Financiera de Colombia y la Superintendencia de Industria y Comercio . Tope de usura vigente: 29,24 % EA.
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Ver opciones disponibles¿Prefieres entender tus opciones primero?Una solicitud, varias entidades aliadas. Ninguna ruta garantiza aprobación: primero mira qué ofrece cada servicio y qué datos te pedirá después.
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Antes de continuar: no pagas por comparar y no tienes que aceptar una oferta. Nunca envíes dinero para liberar un crédito.
Comparador que envía una sola solicitud a varias entidades aliadas y te muestra cuáles responden.
Comparador que reenvía tu solicitud a prestamistas aliados. El operador está en Ucrania.
Agregador de solicitudes de crédito en línea.
Agregador de solicitudes de crédito en línea.
Agregador de solicitudes de crédito en línea.
Comparador de crédito operado por Fininity Ltd, la misma empresa estonia que opera Crezu.
Son comparadores del mismo tipo: envías una solicitud y ves qué entidades responden. Ninguno publica su tasa por adelantado, así que este sitio no los ordena por costo. El recuadro de arriba es el punto de partida operativo de esta página, no un ranking de precio ni de aprobación. Para un crédito de consumo u ordinario, el tope legal es la tasa de usura vigente certificada por la Superintendencia Financiera de Colombia (29,24 % EA): la tasa que te ofrezcan puede ser menor, y no puede ser mayor.
Cifras certificadas por la Superintendencia Financiera de Colombia
Sí. Un reporte en una central de riesgo describe cómo has pagado. No es una inhabilitación legal. La entidad que presta decide, con su propia política, cuánto pesa ese dato frente al ingreso, la garantía y el tipo de producto. Por eso un banco de consumo puede cerrarte la solicitud en automático y una cooperativa, una libranza o un crédito con CDT pignorado puede seguir abierto.
Lo que sí está regulado es otra cosa: cómo se reporta el dato, cuánto tiempo permanece, hasta dónde puede llegar el interés y cómo debe hacerse la cobranza. Ninguna página seria puede prometerte un «cupo 100 % aprobado» sin conocerte. Si el anuncio lo hace, trata esa promesa como una señal de alerta, no como una oferta.
«Crédito para reportados» no es un producto único. Es un anuncio que cubre figuras distintas, con acreedores distintos y con topes de interés distintos. Estas son las que aparecen en la práctica, y la guía de cada una está enlazada para el detalle:
| Figura | Qué implica estando reportado | Guía |
|---|---|---|
| Préstamo personal o de bajo monto | Desembolso a una cuenta. En apps suele caer en consumo de bajo monto, con un tope legal más alto que el de un crédito ordinario. | Préstamos para reportados |
| Bancos, microfinanzas y cooperativas | Nadie publica una política de aprobación para reportados. Quien mira el ingreso o el vínculo con el asociado, y no solo el puntaje, es quien más aparece. | Bancos que prestan a reportados |
| Tarjeta garantizada con CDT | Tu depósito o CDT pignorado respalda el cupo. El historial deja de mandar; el dinero que inmovilizas es el que responde. Sin codeudor, porque la garantía eres tú. | Tarjeta de crédito para reportados |
| Libranza | La cuota se descuenta de la nómina o de la pensión. Pide vínculo formal y que te quede al menos el 50 % del neto. El historial pesa menos porque el recaudo va primero. | Crédito de libranza |
| Garantía del Fondo Nacional de Garantías | El Fondo no desembolsa. Respalda ante el banco una parte del crédito. El trámite va por la entidad financiera, no ante el Fondo. | Bancos que prestan a reportados |
| Casa de empeño | Liquidez contra un bien. No repara el historial y se rige por otras reglas. Sirve para un monto puntual, no como sustituto de un crédito de consumo. | Casas de empeño |
Fuera de esa lista está el gota a gota, que no es una opción legal de crédito para reportados.
Depende de la figura, no del anuncio. Un banco o una cooperativa suelen pedir cédula, comprobante de ingreso y, a veces, codeudor o garantía. Una libranza pide además el convenio con el pagador. Una tarjeta garantizada pide el CDT o el depósito. Un comparador en línea suele pedir cédula, celular, correo y una cuenta para el desembolso.
Lo que ninguna entidad vigilada pide es un pago por adelantado para «liberar» un crédito ya aprobado. Tampoco es requisito legal estar limpio en centrales: el reporte entra a la evaluación, no la detiene por norma. Si te exigen consignar «estudio», «póliza de desembolso» o «liberación del giro» antes de ver el contrato y la razón social, detén la solicitud.
Los montos los fija cada entidad. En consumo de bajo monto el techo regulatorio es de hasta seis salarios mínimos; en un crédito con garantía real el cupo sigue al bien que pignoras. Este sitio no publica un monto «típico» porque ninguna fuente primaria lo certifica para reportados como grupo.
Tu reporte no mueve el tope legal ni un punto. El tope lo mueve la modalidad bajo la que te clasifican. La Superintendencia Financiera de Colombia certifica cada mes el interés bancario corriente, y la usura de cada modalidad es 1,5 veces esa cifra. Para consumo y ordinario — tarjetas, libre inversión, préstamo personal — el techo vigente es 29,24 % EA. Para consumo de bajo monto, el de las apps de préstamo inmediato, es 66,87 % EA. Las dos cifras de arriba son esa certificación, Resolución 1260 de 2026, para septiembre de 2026.
Quien te presta estando reportado suele cobrarte más cerca del techo que un banco de consumo a un cliente al día. Eso no autoriza a pasarse. Pasarse configura el delito de usura del artículo 305 del Código Penal, con vigilancia o sin ella. La tabla completa de modalidades está en la tasa de usura.
En Colombia circulan en bancos vigilados, cooperativas de la Superintendencia de la Economía Solidaria, compañías de financiamiento, comparadores que reenvían la solicitud a aliados, y financiación en concesionarios o almacenes. El anuncio casi nunca dice el nombre de la sociedad que va a ser tu acreedor. Pídelo por escrito antes de firmar.
Antes de entregar la cédula, busca esa razón social en el registro de entidades vigiladas de la Superintendencia Financiera de Colombia . Si es cooperativa, en la Superintendencia de la Economía Solidaria. No aparecer no la hace ilegal por sí solo; cambia ante quién reclamas cuando algo sale mal. El paso a paso está en préstamos para reportados.
Consulta tu propio historial, gratis, en las tres centrales que operan en Colombia: DataCrédito Experian, TransUnion Colombia y Procrédito. No existe un registro único. Una obligación puede figurar en una y no en otra. Ese derecho se lo reconoce al titular la Ley 1266 de 2008. El puntaje suele cobrarse aparte; lo que responde si hay mora es el reporte gratuito.
Escribe tú la dirección en el navegador. Hay páginas hechas para imitar a las centrales y quedarse con tus datos. El paso a paso, y cómo leer lo que sale, está en cómo saber si estoy reportado.
Pedir un crédito nuevo no borra el dato. Pagar la mora tampoco lo borra ese día. La Ley 1266 de 2008, modificada por la Ley 2157 de 2021, deja el registro el doble del tiempo que duró la mora, con tope de cuatro años contados desde el pago. Si la obligación sigue sin pagarse, el dato puede permanecer hasta ocho años desde la mora. La prescripción judicial de la deuda corre aparte.
Nadie fuera de la fuente y de la central retira un dato válido, y nadie vende el borrado. El procedimiento para pedir el retiro cuando ya corrió el plazo, o cuando el dato es errado, está en cómo salir de DataCrédito.
Un gota a gota es crédito informal a un costo que supera el tope de usura. Cobrarlo o recibirlo configura el delito del artículo 305 del Código Penal. La forma virtual usa los datos del teléfono para presionar el pago, y la Superintendencia Financiera de Colombia no la investiga: esa denuncia va a Fiscalía, Policía y Superintendencia de Industria y Comercio.
Si el anuncio promete plata el mismo día, sin consultar centrales y pidiendo acceso a tus contactos, no estás frente a un crédito para reportados. Estás frente a lo que la guía de gota a gota describe para reconocerlo y denunciarlo.
El puntaje no se compra. Pagar no lo sube de inmediato: el dato negativo sigue el plazo legal. Lo que sí construye historial es pagar a tiempo lo vigente, no abrir varias solicitudes a la vez y no cerrar cuentas antiguas en buen estado. Un producto nuevo —una tarjeta garantizada, una libranza— puede alimentar el reporte hacia adelante; no borra el dato que ya está.
El detalle, y lo que no funciona, está en cómo subir el puntaje de DataCrédito.
Ninguno publica una política de aprobación para reportados. En la práctica las vías son libranza, microfinanzas, cooperativas, créditos con garantía, financiación en punto de venta y productos respaldados con depósito o CDT. Busca siempre la razón social en el registro de entidades vigiladas antes de entregar datos.
Sí. El historial alimenta la evaluación de riesgo y cada entidad decide con sus propios criterios. Lo regulado es otra cosa: cómo se reporta el dato, cuánto tiempo permanece y hasta dónde puede llegar la cobranza según la Ley 2300 de 2023.
No siempre. Un crédito con garantía real o una tarjeta respaldada con CDT no piden codeudor, porque el bien cubre el riesgo. Una libranza tampoco, porque la cuota sale de la nómina o de la pensión. El codeudor aparece cuando el producto no tiene esa cobertura y la entidad quiere otra persona que responda.
No. El dato negativo sigue el plazo de la Ley 1266, reformada por la Ley 2157: el doble de la mora, con tope de cuatro años, cuando ya pagaste; hasta ocho años desde la mora cuando no. Un producto nuevo puede alimentar el historial hacia adelante. No retira el registro que ya está.
Cada entidad fija el suyo. En consumo de bajo monto el techo regulatorio es de hasta seis salarios mínimos. En una tarjeta garantizada el cupo sigue al CDT o al depósito que pignoras. Este sitio no publica un monto típico para reportados porque ninguna fuente primaria lo certifica como grupo.
No. Ninguna entidad vigilada cobra por adelantado para liberar un crédito ya aprobado. El «costo de estudio», la «póliza de desembolso» o la «liberación del giro» son el patrón más repetido del fraude de préstamos en línea. Denúncialo ante la Superintendencia de Industria y Comercio.
Crédito para Reportados es una guía independiente de crédito para personas reportadas en Colombia. No presta dinero, no consulta historiales crediticios y no tramita solicitudes.
Cuando un dato no se puede contrastar contra la fuente que lo emite, aquí queda dicho que no se pudo, en lugar de rellenar el hueco con una estimación.