Qué hacer si sacaron un crédito a tu nombre en Colombia

La Ley 2573 no está completamente vigente todavía

La Ley 2573 se sancionó el 19 de mayo de 2026. Sus reglas entran a regir seis meses después de la promulgación, salvo los dos primeros parágrafos del artículo 5, que rigen desde la sanción misma. Dentro de ese periodo, la Superintendencia de Industria y Comercio, la Superintendencia Financiera de Colombia y el Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones tienen que reglamentar los protocolos de atención.

Mientras tanto puedes reclamar con las reglas generales de habeas data: pedir que el registro quede marcado en trámite y exigir respuesta. Si vas a invocar la ruta nueva, revisa antes qué disposición ya rige y cuál sigue esperando la entrada en vigor o la reglamentación. Los análisis de Brigard Urrutia y Cavelier Abogados detallan el calendario y las obligaciones previstas.

Qué hacer si encuentras una deuda que no solicitaste

1. Verifica dónde aparece. Descarga tus reportes de DataCrédito Experian, TransUnion Colombia y Procrédito. Guarda el archivo completo y la fecha de consulta.
2. Reclama ante la entidad que abrió la obligación. Indica que desconoces la contratación y pide copia de la solicitud, el contrato, la firma, las grabaciones, la dirección IP, el número de teléfono, el correo y cualquier validación de identidad utilizada.
3. Pide la suspensión del cobro. Identifica la obligación con precisión y solicita que no se generen nuevas gestiones mientras se verifica la suplantación.
4. Reclama ante la central de información. Adjunta el radicado anterior y pide que el dato quede marcado como reclamo en trámite mientras se resuelve.
5. Presenta la denuncia penal cuando corresponda. La ruta de la Ley 2573 contempla un plazo de veinte días hábiles. Entrega la constancia a la entidad y conserva una copia.
6. Escala el caso si no se corrige. El habeas data financiero está bajo la competencia de la Superintendencia de Industria y Comercio. Si el acreedor es una entidad vigilada, también puedes acudir a la Superintendencia Financiera de Colombia o a su Defensor del Consumidor Financiero.

Plazos y efectos de la ruta por suplantación

Estos son los pasos centrales descritos para la Ley 2573 de 2026. Comprueba su vigencia y la reglamentación aplicable en la fecha de tu reclamo.

Plazos para reclamar una deuda creada por suplantación de identidad

Paso	Plazo o efecto	Qué debes guardar
Reclamo ante la entidad	Tan pronto conozcas la obligación	Texto enviado, anexos y número de radicado
Comparación de documentos	Diez días hábiles dentro de la ruta especial	Contrato, solicitud y soportes usados para identificarte
Denuncia penal	Veinte días hábiles cuando resulte exigible	Constancia de la Fiscalía y fecha de entrega a la entidad
Reporte en discusión	Debe indicar que existe un reclamo mientras se resuelve	Reporte descargado antes y después del reclamo

Desliza la tabla para ver todas las columnas.

Qué debe revisar la entidad

Comparar una firma a ojo no basta. La entidad tiene que contrastar la información y los documentos con los que se contrató la obligación contra los que aportas en el reclamo, y si de ahí salen discrepancias que acrediten la suplantación, debe pedir la modificación del dato y cuidar que tu condición de víctima no termine bajándote la calificación de riesgo.

Cuando la entidad comprueba la suplantación por su cuenta, puede exonerarte sin esperar a que la investigación penal identifique al responsable. Cuando no la comprueba, presentar el reclamo no borra la obligación por sí solo. Conviene entonces exigir una respuesta que enumere las pruebas revisadas y explique cómo llegó a esa conclusión.

Modelo breve de reclamo por una deuda que no reconoces

Desconozco la contratación de la obligación [número o referencia], que aparece a mi nombre desde [fecha]. Solicito suspender su cobro mientras se verifica la posible suplantación, entregar copia de todos los documentos y registros usados para aprobarla, informar a las centrales que el dato está en discusión y responder por escrito a este reclamo. Adjunto [documentos] y solicito conservar toda la evidencia de la originación.

Añade los hechos que puedas comprobar. Deja por fuera claves, códigos de acceso y cualquier dato bancario que la entidad no necesite para identificar el caso.

Cómo reclamar el reporte en la central de riesgo

Presenta el reclamo en cada central donde figure la obligación. Adjunta el documento que acredita el reclamo ante la fuente y pide la marca de trámite; el procedimiento lo regula la Ley 1266 de 2008. Si todavía no tienes el reporte a la mano, empieza por cómo averiguar si estás reportado con la cédula. La central solo administra la información. Demostrar cómo se verificó la contratación, y pedir la corrección cuando corresponda, le toca a la entidad que originó la obligación.

Vuelve a consultar el reporte cuando te respondan. Una carta favorable que no se refleja en la central deja el problema donde estaba.

Una llamada de cobranza no reemplaza la respuesta al reclamo

La casa de cobranza puede registrar tu objeción, pero pide que la entidad acreedora responda por escrito. Si las llamadas continúan de forma irregular, guarda el historial y revisa la guía de acoso de cobranza en Colombia. Si recibes una notificación de un juzgado, responde dentro del proceso; un reclamo administrativo no suspende automáticamente un término judicial. Para plazos de exigibilidad y qué actos reinician el conteo, ve cuándo prescribe una deuda en Colombia, y para los plazos del dato negativo en sí, cuánto dura un reporte en DataCrédito. Mientras la central de riesgo resuelve el reclamo el dato sigue visible, y qué crédito puedes pedir estando reportado explica qué entidades vigiladas evalúan una solicitud sin depender solo del puntaje.